Você sabia?
Como funciona
#A regra por trás do resultado, explicada para quem quer entender a conta, conferir antes de usar ou aplicar no próprio trabalho.
O que separa os dois regimes
Nos juros simples, o juro incide sempre sobre o valor original. Mil reais a 1% ao mês rendem dez reais todo mês, sempre dez.
Nos juros compostos, o juro incide sobre o saldo, que já tem os juros anteriores dentro. Mil reais a 1% rendem dez no primeiro mês, dez e dez centavos no segundo, e assim por diante.
Em um ano a diferença é de R$ 6,83 sobre mil reais, o que parece pouco. Em dez anos, os mesmos mil reais viram R$ 2.200,00 no regime simples e R$ 3.300,39 no composto. É a mesma taxa.
Quase tudo na vida real é composto: poupança, CDB, cartão de crédito, cheque especial. O regime simples aparece em multas, em alguns contratos curtos e nos exercícios de escola.
A conversão de taxa é onde mais se erra
Uma taxa de 12% ao ano não é 1% ao mês. Dividir por doze parece natural e está errado, porque juros compõem.
A conta certa é a raiz de doze:
taxa mensal = (1 + 0,12) ^ (1/12) - 1 = 0,9489%Confira: 0,9489% ao mês durante doze meses devolve exatamente os 12% do ano. Já 1% ao mês durante doze meses dá 12,6825%, que é mais do que o anunciado.
Esta calculadora faz a conversão pela raiz sempre que você marca que a taxa é anual, e mostra a taxa mensal equivalente junto do resultado.
O aporte mensal
O campo de aporte é o que transforma a calculadora em simulador de poupança. Cada depósito entra no fim do mês e passa a render a partir do mês seguinte, que é como funciona um depósito programado.
Com cem reais por mês a 1%, sem capital inicial, doze meses dão R$ 1.268,25. Você depositou R$ 1.200,00, e os R$ 68,25 de diferença são o juro.
A tabela mês a mês
Embaixo do resultado há a tabela período a período, com o juro daquele mês e o saldo ao fim dele. É onde a curva fica visível: nos primeiros meses o juro mal se mexe, e é só depois que ele começa a crescer sozinho.
O que não entra
Os valores são brutos. Investimentos e financiamentos podem ter impostos e encargos que não entram aqui, e taxa de administração e inflação também ficam de fora. Para saber o ganho real de um investimento, esses descontos precisam entrar depois.
Exemplos
#Mil reais a 1% ao mês por um ano
Em juros compostos vira R$ 1.126,83. Em juros simples, R$ 1.120,00. A diferença de R$ 6,83 é o juro rendendo sobre juro.
Guardar cem reais por mês
Sem capital inicial, R$ 100,00 por mês a 1% durante 12 meses viram R$ 1.268,25. Você aportou R$ 1.200,00 e ganhou R$ 68,25.
Taxa anunciada ao ano
12% ao ano não são 1% ao mês, e sim 0,9489%. Escolha Ao ano no campo da taxa e a conversão é feita certo.