Você sabia?
Como funciona
#A regra por trás do resultado, explicada para quem quer entender a conta, conferir antes de usar ou aplicar no próprio trabalho.
Digite o valor e veja quanto ele renderia por mês e por ano em três lugares comuns, com as taxas que o Banco Central publicava na data registrada.
Os números são brutos
Não descontam imposto de renda, não descontam IOF, não descontam inflação e não consideram taxa de corretora ou de custódia.
Isso é uma limitação declarada, não um descuido: cada um desses descontos depende do prazo, do produto e da situação de quem aplica, e estimá-los aqui produziria um número que parece preciso e não é. A tabela serve para comparar ordens de grandeza entre as três opções.
Por que o ano não é o mês vezes doze
Porque os meses compõem. O rendimento do segundo mês incide sobre o valor já acrescido do primeiro.
Uma taxa de 1% ao mês rende 12,68% em doze meses, não 12%. Parece pouco, e num prêmio de um milhão de reais a diferença passa de seis mil reais no primeiro ano.
A conta desta página usa a composição, e o mesmo vale na conversão das taxas anuais: 14% ao ano equivalem a 1,0979% ao mês, e não a 1,1667%, que seria a divisão simples por doze.
As três opções
Poupança. Rende na data de aniversário do depósito, uma vez por mês. Sacar um dia antes perde o rendimento do mês inteiro. É a aplicação mais conhecida e a que rende menos das três.
CDB a 100% do CDI. Rende todo dia útil. Tem garantia do FGC até o limite por instituição. Bancos médios costumam pagar acima de 100% do CDI, então a taxa aqui é conservadora.
Tesouro Selic. Acompanha a taxa básica de juros, com liquidez diária e risco soberano. Tem taxa de custódia da B3 acima de um valor isento, que esta conta não desconta.
As taxas envelhecem
É por isso que os três campos são editáveis e a data de leitura fica embaixo da tabela. A Selic pode mudar a cada reunião do Copom, e uma taxa digitada uma vez e nunca revista é um número errado esperando a vez.
Exemplos
#Ver o rendimento de um prêmio
Digite o valor e a tabela mostra quanto rende no primeiro mês e ao longo de doze meses, em cada uma das três opções.
Atualizar uma taxa
As três taxas são editáveis. Se a Selic mudou depois da data registrada abaixo da tabela, troque o valor e o cálculo refaz.
Comparar com o salário
Um prêmio de um milhão rendendo cerca de 1% ao mês dá aproximadamente dez mil reais por mês, brutos. É a conta que a maioria das pessoas quer fazer.